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《指數基金投資指南》:新手一看就懂的穩健投資策略

2017-12-05 09:03:39 和訊網 

  如何理財投資一直是大家最關註的問題之一。

  在20世紀六七十年代,我國的金融市場還不是特別發達,大家並沒有理財投資的意識。每個月拿到手的錢,很多人都習慣以現金的方式存著,甚至會仔細地包好,放在隱蔽的角落裏,需要用的時候就取出一點兒。

  直到銀行開始興起,大家才意識到,原來手裏的現金還可以存到銀行,不僅更加安全保險,而且銀行還發利息,願意接受新事物的人開始嘗試把錢存到銀行。到90年代,銀行已經被大多數人所接受,很多人都會把積蓄變成儲蓄放在銀行裏。不過“習慣”的力量還是非常強大的,一部分人仍然無法接受銀行這一新事物,堅持把現金存在家裏。所以時不時地能看到新聞說某某老人家,埋在自家後院的現金被老鼠啃食。

  再後來,很多人知道了“通貨膨脹”的概念,意識到我們日常生活中接觸到的東西是會漲價的。小的時候可能一個饅頭不到一毛錢,但現在一個饅頭可能要一元錢。饅頭還是原來的饅頭,價格卻上漲了,這就是通貨膨脹帶來的變化。對比一下銀行儲蓄,我們驚奇地發現,原來儲蓄的收益率是很難抵消通貨膨脹所帶來的貨幣貶值的。錢存在銀行,雖然能拿到利息,但無法抵消錢本身的貶值。

  當然,因為“習慣”的力量,仍然有很多人把所有的收入存放在收益率較低的“儲蓄”裏,讓通貨膨脹不斷侵蝕自己的財富。

  不過,還是有一部分願意做出改變的投資者,嘗試著學習、尋找適合自己的投資方式,並成功地走上了財務自由之路。

  到了今天,我國的投資渠道已經比較完善了。銀行有儲蓄、有各種不同收益率的理財產品;政府有國債、企業有企業債;證券交易所有幾千只股票、債券可供挑選;新興的互聯網理財平臺也如雨後春筍般湧出。

  現在我們面臨的問題,不再是沒有理財的渠道,而是理財渠道實在太多,無從下手,而且很多理財投資渠道有很大的風險。像最近兩年,百億元以上級別的金融詐騙案屢屢發生,很多投資者把畢生的財富投入一些虛假品種中,結果血本無歸。我們需要一種長期可靠、穩定,並且能帶來令人滿意回報的投資品種。

  基金就是這樣一個合適的選擇。

  通過政府正規渠道建立的基金,安全性和可靠性不輸於其他任何品種。並且基金種類也豐富多樣,不僅有高收益、高風險的股票基金,也有專門投資債券的債券基金;有像余額寶這樣的類似活期儲蓄隨取隨用的“現金替代品”,也有黃金基金這種可以代替實物黃金交易的基金品種。

  事實上,在美國等金融相對發達的國家,基金已經成為大眾投資理財的最主要渠道。

  在我們國家,基金雖然出現的時間不短,但真正興起也不過十幾年的時間。像余額寶這樣的品種,更是最近三四年才發展起來的,這些品種對很多人來說還比較新穎和陌生,他們並不了解這些品種繁復的基金到底有什麽投資價值,該怎麽投資。

  人們習慣對“陌生”的事物產生恐懼,於是很多基金被“冤枉”,被冠以“不適合投資、根本賺不到錢”這樣的罪名。其實只要掌握了正確的投資方法,通過基金獲取合理穩定的收益率是很容易的。這也是本書的主要目的。

  其實在這本書之前,我也先後在網絡上發表過幾十萬字有關基金的內容。2015年也有幸和中信出版集團、雪球合作,出版過《指數基金投資指南》電子書。《指數基金投資指南》是我對前幾年基金投資的一個總結,出版後廣受好評,在亞馬遜、當當等平臺上長期排入基金類書籍暢銷榜榜首,也獲得了很多朋友的肯定和支持,一年多裏累計銷售7萬多本,反響十分熱烈。

  不過金融市場瞬息萬變,特別是2015年以來,國內經歷了大牛市和3輪股災,國家也進行了多次降息,很多品種的投資價值都發生了改變,市場上也多了很多新的投資品種。所以我重新編寫了本書,供大家參考。如果你對指數基金並不了解,打算從入門開始學習,那麽直接閱讀本書就是您最好的選擇了。

  本書的第一章,是給基金新手的建議,介紹了資產以及基金的基本知識。每個人都有一個財務自由的夢想,而要實現這個夢想,首先要學會區分消費與資產,只有通過長期積累資產,我們才能實現財務自由。

  第二章和第三章介紹一類適合絕大多數人投資的特殊基金,也是股神巴菲特唯一在公開場合推薦的基金——指數基金。

  第四章介紹指數基金的估值。估值指標是股票經常使用的,指數基金相當於一籃子股票,自然也可以套用這些估值指標。常用估值指標有哪些?它們有什麽好處和局限?我們該怎麽查找指數的估值呢?掌握了估值和價值投資的理念,我們就可以挑選出適合定投的指數基金。

  第五章介紹了最適合指數基金的投資方法,也就是定投。通過定投低估值的指數基金,我們可以在指數基金上獲得更好的長期收益。

  第六章就是實際操作了,也是本書的重點:如何為自己設計一個定投計劃。書中用了幾個實際的案例,來展示如何圍繞指數基金構建定投計劃。

  第七章介紹了另外的兩類基金品種,貨幣基金和債券基金,以及如何用它們來做好家庭資產配置。

  第八章,介紹了在長期定投指數基金的過程中,會遇到的一些心理問題。投資指數基金的策略並不難,為何長期以來沒有多少人能堅持?這一章是我對常見心理問題進行的一些分析,並介紹了我自己的一些經驗和感悟,供讀者參考。

  在創作這本書的時候,得到過很多朋友的幫助。感謝雪球網的不明真相的群眾、那一水的魚、唐朝、Lagom投資、ETF拯救世界、DAVID自由之路、機器喵、飛泥翺空、青春的泥沼、堅信價值、草帽路飛、Stevevai1983等大V們分享的精彩觀點,給了我很大的啟發。感謝出版社的老師在本書編纂過程中的不辭辛勞。感謝這幾年一路支持我的粉絲們。感謝我的妻子,在這幾年我分享、創作過程中給予了我很大的幫助,沒有她的理解和支持,很難走到今天。

  看完本書,大家可以關註我的公眾號“定投十年賺十倍”,我會在每個交易日發布指數基金的估值數據,也會不定期地發布關於指數基金的一些心得和感悟。大家有任何問題,或是想了解更多有關指數基金的知識,或是有獨到的見解,都歡迎與我討論,互相學習,共同進步。

《指數基金投資指南》:新手一看就懂的穩健投資策略

  作者簡介:銀行螺絲釘

  他是雪球成長最快的投資大V,僅僅兩年半,就收獲了十幾萬粉絲,粉絲親切地稱他為“釘大”。

  他所著的《指數基金投資指南》(電子書),是雪球·島系列中銷量最高的一本,常年位居亞馬遜基金類最暢銷商品第一名。

  3年來,他一直堅持記錄和分享自己的指數基金投資理念,從2014年以來投資基金的累計收益達到104%,跑贏雪球上98%的投資者。

  重要的是,這麽厲害的他,其實是個90後。

  更重要的是,贊同他的投資理念,堅持定投超過2年的粉絲,幾乎都是盈利的:據2016年問卷調查,其粉絲中堅持定投指數基金的投資者,96%是盈利的;2017年這個比例更是達到了98%。

  雪球旗下的蛋卷基金聘請他做產品顧問,各大基金公司請他去開設投資者講座,他還是中央人民廣播電臺、北京電視臺等知名媒體的座上客。

《指數基金投資指南》:新手一看就懂的穩健投資策略

(責任編輯:李瑩 HN016)
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